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投资,通货膨胀Ginmon邂逅人工智能投资,AI想象空间大


谷歌旗下的DeepMind推出的新一代AlphaGo Zero,只训练了短短3天时间就以100:0的绝对优势战胜了AlphaGo,并在训练21天的基础上继续击败了AlphaGo Master。
对于AlphaGo和AlphaGo Master,相信大家都不陌生。2016 年3月,AlphaGo以四胜一负的战绩击败世界冠军韩国棋手李世石;2017年5月,AlphaGo Master在乌镇以3:0完胜世界围棋第一人中国棋手柯洁。
人工智能(AI)技术的迅速崛起,让人们看到了人工智能在各个领域的应用前景。
而在大数据时代,传统金融也面临着转型升级,对于金融机构来说,智能化投资是行业内的 黑科技 , AI已经进入到资本市场,未来的发展空间也足够广阔。
在基金行业,人工智能大部分是和量化投资、对冲基金相结合的。
Ginmon邂逅人工智能投资,AI想象空间大
机器人搞投资的时代真的来了! 一位投资者如是感叹。
成千上万的策略模型,哪个策略可以帮助投资人赚钱?需要投资经理去作判断,但是通过深度学习,使用人工智能投资有望作出比人类更准确的判断。
当前量化投资回撤和实盘之间存在差距的原因主要在于:一方面投资经理患得患失的现象比较普遍,在模型交易时或许可以重仓,但是在权益仓位就不敢加到模型交易仓位,而且一旦市场出现上涨,投资经理又极其容易提前减仓,股票调整出时斩仓也不够坚决。在量化投资领域,人工智能投资还可以克服一些 人性的弱点 。
人工智能和量化投资领域结合有两个方面,除了深度学习,另一个就是智能投顾。
随着AI和人工智能的发展,未来金融市场不可避免地成为人工智能投资的一个风口,智能投顾未来肯定是一个蓝海。 一名投资总监在接受记者采访时表示, 人工智能投资最大的优势是不需要重复学习,只要掌握了核心算法,知识就是可以复制的。
首先,人工智能投资一定擅长个性化的投资定制服务,甚至不需要投资人进行主动选择,就能够根据投资人的消费、生活习惯等进行合理的资产配置,确保投资人储有增值、花有闲钱;其次,人工智能投资有望在海量的数据训练中寻找到不同市场、不同板块的运行规律,尤其是对各类资产的风险收益特征有着准确甚至是动态准确的认识,也就能够实时调整风险敞口的配置比例,让投资组合一直运行在可控范围内;最后,人工智能投资还要有能够持续挖掘并获取阿尔法收益的能力,因为只有这样才能从为数众多的资产管理者中脱颖而出,当然并不要求机器人能够持续战胜市场,但他们必须朝着这一目标不断努力,这样投资人才会放心地把钱交到人工智能投资手中,不过他们也要时刻处置好追求阿尔法收益所可能带来的潜在风险。 某基金数量化投资部负责人表示。
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未来想象空间巨大
需要注意的是,尽管人工智能已经彻底火了,但是在中国市场,人工智能投资的应用还处于初级阶段。
一名投资总监指出, 智能投顾在国外金融市场的应用已经如火如荼,但在中国的发展还受到一些客观条件的限制,中国的人工智能投资还是处于比较早期的阶段,人工智能投资主要是和量化产品结合在一起的,短期内国内应该不会有真正的人工智能投资产品,比如类似德国Ginmon那样的公司。 所幸的是,德国智能化财富管理公司Ginmon也为中国投资者提供了海外市场投资的选择权,使国内投资者也能够充分享受到智能投顾带来的好处。
随着AI技术的逐步发展,相信许多我们能做到不能做到的,乃至是目前不敢想象的,未来的人工智能技术都能给出一套完美的解决方案。
大众富裕人群需要的资产配置 Ginmon境外财富管理
近年来,我国财富管理市场发展迅速。一方面,随着居民财富的不断增长,居民理财意识在逐渐提升;另一方面,随着财富管理行业的成熟,财富管理的方式和渠道都发生了巨大的变化,作为成熟财富管理市场上不可或缺的一部分,境外财富管理在近年来日益受到青睐,其成为国内大众富裕人群资产配置中的组成部分,已经成为必然的趋势。
海外资产或称离岸财富,通常指投资者在其法定居住国或缴税地区以外的国家或地区所持有的资产。2018年,全球离岸财富额已达8.2万亿美元,其中增长的主要动力来自于快速发展经济体,特别是私人银行业不成熟的区域,例如中国大陆地区便是典型代表。对于新兴的财富拥有者们来说,选择境外财富管理的主要动因,来自于对财产安全、隐私保护、投资多样性和风险管理等因素的考虑。
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具体来看,境外财富管理无疑拥有众多先天优势:
首先,境外财富管理账户可以有效规避本国法律和政策变化带来的风险,提高资金自由调配的可能性;其次,通过离岸账户,个人资产能得到全球多元化投资,实现最佳投资配置;最后,具体到中国的高净值人士,大部分财富都来源于企业经营,离岸账户则可以有效帮助他们提高资金周转效率,以及防范利率和汇率波动等市场风险。
海外资产与财富规模呈正相关性,财富越多的客户使用境外财富管理的比例越高,并且大多表示会进一步增加使用。在尚没有使用的人群中,有30%表示会在未来三年内开始尝试。从2009年至今,高净值人士的财富管理业务渗透率从不到30%上升到65%,提升超过一倍。这表明高净值人士已经习惯于将大部分财富交给专业财富管理机构打理,逐渐与这些机构建立起信赖合作关系。
对于可支配资产上千万的财富拥有者们来说,常见而稳妥的方法是,先通过海外大额保单做好风险管理,再将一部分资金配置于私人银行,把握全球投资机遇。
但对于可流动资产未达到私人银行门槛的大众富裕人群来说,像锦萌Ginmon这样的智能投顾可能是更好的选择。
随着对境外投资风险及复杂度认识的逐步加深,高净值人群更加看重境外财富管理的动态调整、优质资产筛选和风险管理、境外财富管理机构的专业化能力。境外财富管理从早期的试水增量阶段逐步进入到理性发展阶段。
但由于对境外市场的了解有限,大众富裕人群的境外财富管理仍然集中在储蓄和现金、股票和债券类产品等主流投资类别。为了满足大众富裕人群的境外财富管理需求, Ginmon锦萌设计了科学的风险测评问卷。在无需注册即可测试自己的风险承受能力,只需回答七个问题,并进行相应风险等级的投资。
Ginmon通过AI技术资产管理后台apeiron 为客户量身定制投资策略,实现多元化资产配置和长期稳健的收益,通过apeironselect,在超过1万款的全球资产中智能化地进行投资配置和资产选择,量身定制最适合的境外财富管理投资策略。
全球资产配置神器 Ginmon带你了解什么是跨境ETF
跨境ETF,是指以境外资本市场证券构成的境外市场指数为跟踪标的、在国内证券交易所上市交易的交易型开放式基金。简而言之,跨境ETF就是 跟踪境外指数,境内上市交易 的跨境ETF产品。得益于投资者进行全球化资产配置的需求日益强烈,全球跨境ETF发展十分迅速,目前,跨境ETF已成为投资者进行全球资产配置的优良工具,深受全球投资者欢迎。截至2017年底,全球跨境ETF资产规模超过1.5万亿美元。
跨境ETF同时具备开放式基金的申购和赎回的特性和封闭式基金的交易特性,被认为是过去几十年以来最伟大的金融创新,是全球资产配置最好的选择。按照投资地域划分,不同的国家和地区都有其对应的ETF,如美国股市ETF,中国股市ETF,亚太股市ETF等。如果按照行业来划分,我们有不同的行业指数ETF,如通讯业指数ETF,消费行业指数ETF,科技行业指数ETF等。如果按照不同的资产类别来划分,市场上有股票类ETF,债券类ETF,房地产信托ETF,大宗商品ETF等。如果按照投资因子来划分,有价值指数ETF,动量指数ETF,小市值指数ETF等。此外,还有一些特殊的ETF,如反向ETF,加杠杆ETF,主动管理型ETF等。
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所以进入国外的ETF市场可以投资全球大部分市场的大部分行业,这是真正意义上的全球化。资产配置所带来的稳健,是购买任何一只封闭式基金或者国内的ETF是无法比拟的,跨境ETF因为其优越性和先进性,成为市场中全球资产配置最受欢迎的品种,是全球资产配置最好的选择。
那么投资跨境ETF的优势呢?我们简单来讲有以下几个方面:
第一,可投资的标的不止一个;几千支跨境ETF从产品线上来讲可以涵盖所有类型的这种不同的标的物,不同类型的ETF都可以用一个指数去标的,可以选择的空间非常的大,甚至还有一些可以带杠杆或者不带杠杆可以正向的跟踪指数甚至可以反向的跟踪指数,可以有高bata指数也有波动性指数的ETF,选择空间非常的大,可以满足所有不同类型的投资需求。
第二,分散性非常高;它和某一个单一股票不一样,它不可能出现因为一只股票的暴跌而发生这种价格的大幅波动。这种被动式的投资组合往往一般的主动投资组合包含更多的标的数量,标的数量的增加可以减少单一标的物对于整体投资组合的影响,就是说如果你去跟踪一些指数的话,你不可能会出现一个特别跳跃的系统性风险,不会有特别大的回撤或者是特别多损失的可能。
第三,跨境ETF的管理成本和交易成本非常低;所以相对其他基金而言,指数投资它不是说我的目的是要跑赢指数,而是说我们要根据指数成分的变化来调整投资组合,而不需要去做大量的投资分析,因此它的管理费用更低。另一方面,指数投资倾向于长期持有购买的证券区别于主动性管理,因为积极买卖而形成了较高的交易成本指数,投资不主动调整投资组合周转费率低,交易成本也相对比较低。
最后一点,跨境ETF和股票一样,可以随时在二级市场上买卖,具有更好的流动性。
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国内现在很多的投资人都会去选择一些我们国内的机构在海外做的私募基金来完成对海外的投资,但私募基金的管理费用非常高,所以实际上真实回报会下降非常多,此外私募基金还有申购赎回费用,它的成本非常的高。
另外私募基金的投资回报很难获得保障,所以正常情况下是建议大家在国内不要轻易的去投资国内的一些基金经理或者是某些机构在海外做的小规模的主动性投资基金,因为第一成本比较高,第二很难获得好的回报,最重要的是它的费用非常的高。不过这只是整体的方向,使用跨境ETF进行资产配置仍旧需要有专业的人士去指引方向。这里给大家介绍一家专门做跨境ETF全球资产配置的公司 德国Ginmon锦萌。
锦萌总部位于德国的金融中心,欧洲央行的所在地法兰克福。其的合作证券经济公司是在德国历史悠久的DAB银行 (2016年1月1日起为法国巴黎银行 BNP Paribas 全资子公司)。通过交易型开放式指数基金组合 (跨境ETF组合)的使用,锦萌将客户资产投资到国内外数以千计万计的股票和债券, 降低单一证券或市场带来的波动,有效控制投资风险,获得更稳健的收益。且锦萌只收取固定的年度咨询服务费,无任何额外费用。
智能投顾的 中式困境 我们该如何进行下一步?
随着人工智能(AI)、大数据、神经网络算法等引发科技革命,金融科技(Fintech)也应运而生,智能投顾(Robo-Advisor)也随之来到了聚光灯下。有数据显示,包括银行、资产管理公司和金融科技公司在内的智能投顾服务总值预计到2020年将达到5.22万亿元。
智能投顾 ,既 机器人帮你做资产配置 。传统线下投资顾问主要服务于高净值人群,而智能投顾的诞生,使得被传统金融机构忽视的 大众客群 也有机会享受到个性化的资产配置服务,这是一个前景广阔的 长尾市场 。
我国股市中,以自然人投资者为主,小市值账户占比很高,长尾客户群体庞大。但是投资顾问人数有限,根据中国证券业协会数据显示,截止2017年底,已开户投资者(包括机构投资者)数量达1.3亿,而证券公司注册投资顾问数量仅为3.6万人,投资顾问与投资者数量之比约为1:3600。因此,券商投顾主要面对高净值客户,对于可投资资产低于50万的客户,人工投顾难以覆盖。而智能投顾的边际服务成本几乎可以忽略不计,恰好适合覆盖广阔的长尾市场,成为券商经纪业务转型的方向。
尽管发展期晚于美国好几年,但中国的智能投顾也曾有过被万般追捧甚至神化的阶段, 据说99%的基金经理都要下岗 的文章在三四年前也屡见不鲜。
2014年开始,一系列瞄准海外资产配置的智能投顾在中国兴起。当然,除了对接海外资产标的的智能投顾,还涌现了众多对接国内标的的智能投顾。例如,第三方基金代销平台,以基金为主要配置,推出了机器人理财产品。
然而,近一两年来,创业互联网平台的智能投顾to C端业务都出现停滞,且整体智能投顾在中国的热度都有所下降。
无风险收益率太高是主要的因素,相信如果在美国还存在动辄年化5%收益的货币基金或保本理财,那么ETF和智能投顾也不会大发展。撇去无风险收益,国内ETF规模较小、数量少。据Wind的不完全统计,截至3月初大约有120只ETF,规模不到2000亿元,而且主要是传统的指数型ETF,债券型ETF、商品型ETF等较少。因此,很难实现真正的风险风散。
目前我国智能投顾还处于发展阶段,各家金融机构面临的主要问题就是构建 资产池 。 拥有的资产越多,配置的种类就越多,从而能够更好地获得收益并把控风险。传统银行和券商在这方面有一定优势,如券商可以通过构造个股的组合实现灵活收益,但股票市场高风险;银行怎能填补低风险空白,结合债券、个股、基金链等方面构建更多投资策略。
在我国智能投顾尚且还不成熟的情况下,投资者可以采用境外智能投顾来进行资产配置,通过境外专业智能投顾(例如德国Ginmon锦萌)把这些被动产品智能化地组合起来,将能给投资者提供一个风险收益比较为可观的产品,登陆可以了解更多。
锦萌作为德国领先的智能投资管理顾问,运用尖端的投资组合技术,根据投资者量身打造最符合投资者需求的最优投资组合方案,自动管理ETF组合,将动态风险管理方法与德国的投资者保护相结合保证投资安全。让安全性高、成本低的专业化财富管理成为可能。
严重的通货膨胀下,如何做到让你的资产更值钱?
如果发生严重的通货膨胀,买什么资产能更好地保值?
通货膨胀
根据统计局最新公布的数据显示,8月份我国的CPI(居民消费价格指数)同比上涨了2.3%,创五个月最高,PPI(生产者价格指数)同比上涨4.1%。由于CPI和PPI是衡量物价水平的两个重要指标,其高低能在很大程度上反应目前的通胀水平。从两个数据的表现来看,我国的通货膨胀还处在温和的通货膨胀中,所以我们可以暂时安心。
所谓的温和通货膨胀,就是通货膨胀率保持在5%以内的。在各国的经济和货币政策中,都希望保持一个温和的通货膨胀,因为这样有利于增加经济的活力,所以温和的通货膨胀也称之为良性通货膨胀。如果通货膨胀率达到了6% 9%的水平,就算是严重的通货膨胀了,在严重的通货膨胀里,物价上涨太快,会使得居民的购买力大幅下滑,对经济不利。一旦通货膨胀率超过了10%并低于50%,就升级为急剧的通货膨胀。而当通货膨胀率超过50%时,就成了恶性通货膨胀。
第一种情况是需求拉动型通货膨胀。由于在一定的时间里面,商品的供给基本上就是那么多,所以当对这种商品的需求忽然变得很大,超过供给的时候,自然是供不应求,买的多卖的少,厂家一兴奋价格也就涨了,于是物价自然就上升了。中国有句老话:物以稀为贵,道理跟这个有异曲同工之妙。
第二种情况就是成本推动型通货膨胀。这种通货膨胀,主要是由于原材料价格的上涨造成的。如在七十年代石油价格快速上涨,全球经历了一次严重的通货膨胀,美国甚至一度达到两位数,是二战以来的最高值。
那么我们应该如何去应付通货膨胀呢?轻微的通货膨胀其实并不需要担心,他们只是悄无声息的存在着,对我们的生活不会产生什么影响。实际上,轻微的通货膨胀一定程度上说对经济的发展还是有利的。但是对于严重的通货膨胀,我们就必须要采取行动。在温和的通货膨胀下,我们随便买一些收益稳健的理财产品甚至把钱存银行,就能实现保值。可一旦升级至严重通货膨胀甚至更高,那就很难通过稳健的理财产品来实现资产保值了。当然拿着现金什么也不买更不行,那这个时候,我们应该买什么资产才能保值呢?
1、黄金。虽然最近今年黄金的价格表现一般,但黄金的保值功能是毋庸置疑的。最近几年金价之所以不长,主要是因为世界主要的国家都处在低通胀水平中。一旦发生严重的通货膨胀,纸币将出现快速贬值,而黄金作为世界的硬通货,就算所有的纸币都贬值成废纸,黄金的价值也还在。
不过,想要通过买黄金保值时需要注意,买的黄金只能是投资性黄金,比如金条,而不能是黄金首饰。黄金首饰的价格里包含了加工费,所以会比投资性黄金的价格要高得多,如果是用来投资,相当于一买就是亏的。而且黄金首饰想要变现也很难,即便能变现,在价格上也会打一个大大的折扣。
2、股票。在通货膨胀的初级阶段,买入股票是比较好的选择,当然要买入优质的公司股票,要买业绩好和基本面优秀的公司股票,这些股票是优质资产,能够超越通货膨胀的速度。
3、房产。如果发生严重的通过膨胀甚至更高的通货膨胀,手上的钱几乎会以每天可见的速度贬值。人们为了不眼睁睁地看着自己的钱一天比一天少,就会急于把钱花出去,而这时,买入作为固定资产的房产,就会是一个较好的花钱选项。因为房产不是普通的消费品,即使买来用了,也还是在必要的时候再次变现。在严重通货膨胀下,房价也有可能出现快速上涨。
通货膨胀常有发生,如何在大环境下让资产更好的保值,需要学习很多。坐落于法兰克福的智能化财富管理公司Ginmon由曾供职于德意志银行的Lars Reiner先生于2014年创立。锦萌的核心算法在各种大环境下都可以适用,它不是选取单个股票或债券,而是利用ETF指数基金在全球资本市场上进行多元化投资组合,在锦萌官网可以了解更多。通过在投资组合中增加规模较小和具有可靠评级的公司,实现更高的收益率。采用反周期策略的运用,投资组合会根据每日市场走势定期进行自动调整。
多元化投资 最大化财富创造
自1900年以来,全球经历了至少12次恶性通货膨胀、20次经济衰退,将近200起主权债务违约或债务危机、两次全球金融危机以及12次熊市。地缘政治情况甚至更糟:7次全球性流行疾病、两次世界大战、数百起内战或地区战争、逾2,000次核试爆,以及在世界最大和人口最多国家中出现的共产主义革命。预防投资永久损失的方法是在全球进行多元化配置。因为通胀、战争和主权债务违约等可能导致潜在投资损失的因素都是本地化事件。投资过于集中,不论在过去或未来,都是对财富的最大威胁。无论过去还是未来,投资者应对此类不可挽回损失的最佳防御策略都一样:全球多元化投资。多元化投资可以进行财富创造并避免财富损失。1.财富创造虽然股票的回报率将下降,但我并不认为这会改变股票跑赢其他资产类别的可能性。事实上,股票继续跑赢其他资产类别,特别是债券的理由应该说变得更强了。美国30年期国债的实际收益率仅0.88%,德国为 0.41%。因此,股票就算只是与名义经济增长保持同步(历史上来看,完整周期内股票的年回报率通常比名义经济增长率高出2-4%),也足以使其表现优于现金和固定收益。但这不意味着,未来股票投资会一帆风顺。上个世纪中熊市不时出现,全球股市虽然自2009年以来还没有发生20%或以上的暴跌,但指望这种情况无限延续下去是不切现实的。等待14年股票才回到前次高点,听上去似乎很漫长。然而,试图抓住股票涨跌起伏最终获得的回报更为有限。当然,由于止损是人类的本能,在股票大幅回撤期间保持投资并非易事。2.避免财富损失 财富损失 除了投资者本人或家庭本身的因素以外(比如挥霍、离婚、过度举债等),历史而言,导致财富永久损失的全球性事件有四种:通胀、战争、主权债务违约和革命。恶性通货膨胀一般是由于中央银行直接为政府债务进行融资而引发,通常导致资产价格急剧上涨,而实际财富却受损。例如,自2007年以来的十年中,委内瑞拉股市以本币计算暴涨1,400,000%,但以美元计算则下跌10%。相比之下,标普500指数在同期的实际总回报率达到90%。委内瑞拉的现金和债券表现更糟糕,2007年时一百万委内瑞拉玻利瓦尔尚能兑换476,190美元,而如今只能兑换155美元。战争总是导致财富大缩水。1942至1945年二战期间,以美元计算,德国股市暴跌98%,日本股市跌幅也高达95%。现金和债券的情况稍好。德国在1948年启用德国马克,以取代原先的帝国马克(1德国马克=10帝国马克),导致90%的私人储蓄一朝蒸发。更近的例子包括,1990至2003年海湾冲突期间,伊拉克第纳尔的价值暴跌了99.98%。主权违约也可能导致近乎永久性的财富损失。即使希腊股票每年上涨7%,也要到2047年才能恢复到危机前的正常水平)。希腊政府债券在2012年债务重组时跌去76%的面值,即使价格回升至今日,要到2055年左右投资者所持有的债券价值才能回到当初票面利率约3%的水平。在上述每种情况下,投资者可以通过全球多元化投资来大幅减少损失。而如何才能更好的进行多元化投资呢?坐落于法兰克福的智能化财富管理公司Ginmon锦萌,肯定能给你带来答案,登陆锦萌中国官网了解更多。德国Ginmon锦萌利用ETF指数基金在全球资本市场上进行多元化投资组合。通过在投资组合中增加规模较小和具有可靠评级的公司,实现更高的收益率。采用反周期策略的运用,投资组合会根据每日市场走势定期进行自动调整, 使用最先进的科学知识来改善投资过程,以实现其最终的财务目标。

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